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    劉克強:涉眾型金融犯罪特點及司法應對
    發布:2023-02-01
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    涉眾型金融犯罪是通過非法吸收公眾存款、集資詐騙、傳銷等方式實施的涉及不特定多數人的金融犯罪。湖北省漢江地區民營經濟在市場經濟中占比較大,民營經濟較為活躍,近年來,涉眾型金融犯罪案件頻發,犯罪特點明顯。為此,湖北省檢察院漢江分院有針對性地采取司法應對策略。

    1、涉眾型金融犯罪的特點


    一是犯罪對象主要是集資參與人,且以老年人居多。犯罪分子利用老年人有一定閑散資金、尋求養老保障的心理等特點,假借義務診療、志愿服務等形式,通過虛假宣傳投資養老項目,以定期返利、提供服務為誘餌,承諾支付高額收益,誘騙老年人投資。

    二是犯罪手段信息化,犯罪套路更新快。隨著互聯網滲透到經濟社會生活的各領域各環節,犯罪分子由利用傳統的融資媒介實施集資詐騙逐步升級為利用互聯網平臺,采取冒充公檢法詐騙、醫保社保詐騙、金融交易詐騙等方式,使用第三方支付工具實施電信網絡詐騙。

    三是法益侵害范圍廣,涉案金額巨大。涉眾型金融犯罪案件受害群體主要是退休老人、下崗職工等弱勢群體,也有公務員、城市白領等不同身份的人群。受害者的經濟損失在幾萬元到幾十萬元不等,少數人會損失上百萬元,且每起案件的被害人少則數十人,多則上百人。

    四是以合法形式掩蓋非法目的,主觀故意認定難。涉眾型金融犯罪存在大量現金交易,查清犯罪嫌疑人非法集資款的去向存在較大困難,難以證實大量的錢款是否用于犯罪嫌疑人供述的投資項目等合法經營。

    五是資金流向復雜,追贓挽損難度大。涉眾型金融犯罪案發時,集資款或被用于發放前期高額利息,或被犯罪嫌疑人用于個人揮霍,造成巨大的資金缺口,難以追回。犯罪嫌疑人將資金通過他人銀行賬戶進行資金轉移的,還會導致無法查明資金去向。部分案件即使追回部分贓款,但因涉案人較多,追回的贓款只能按比例返還。

    2、涉眾型金融犯罪多發的主要原因


    一是投資渠道狹窄,受短期獲巨利心理驅動。犯罪分子拋出的“有高額利潤且投資無風險、投資便利的優質項目”,對于投資渠道狹窄,又迫切希望找到一種高收益、穩定保本的投資方式的投資人來說,具有一定的誘惑。在貪利和僥幸心理支配下,投資人的投資行為理性不足。

    二是金融法律知識供給不足,風險預測能力較弱。金融理財宣傳不足,民眾對金融機構的新業務、新業態了解不多,難以區分合法投資與非法集資、詐騙等違法活動。金融法治宣傳不足,金融政策解讀不夠,民眾識假防騙知識儲備少,金融風險識別能力弱。

    三是社會資金供需矛盾,滋生違法犯罪土壤。一方面,企業需要資金擴大再生產,金融機構貸款支持供給不足,有的企業便通過非法吸收存款等方式向社會不特定人群融資;另一方面,社會上存在大量的閑散資金需要保值、增值,但銀行存款利率低,民眾一旦遇到自詡高回報率的投資游說者,往往會基于貪利而盲從。

    四是協調聯動不夠,金融監管乏力。市場監督管理局主要負責公司的注冊登記,不對公司注冊后的經營狀況進行跟進監督。因人手有限,金融監管部門把監管重點放在機構審批和經營的合規性方面,對日常的風險性監管尚未完全展開,各部門間缺少一套分工合作、組織嚴密、監管聯動、高效運轉的協調機制。


    3、涉眾型金融犯罪的司法應對


    一是查清資金去向,精準懲治犯罪。犯罪嫌疑人到案后通常不主動供認犯罪事實,檢察機關可以依法提前介入,圍繞資金流轉等方面引導偵查機關調查取證。由偵查機關商請金融機構協作配合,依托反洗錢工作平臺和統籌調度優勢,重點圍繞資金流出、回流等關鍵節點,調取資金賬戶交易明細,查清資金流向和流轉過程,將資金流向與犯罪嫌疑人供述、相關人員提現記錄等相互印證,精準認定犯罪性質,夯實追贓挽損證據基礎。

    二是堅持主客觀相統一,正確認定主觀故意。依據犯罪嫌疑人的職業背景、是否因同類行為受過行政處罰或者刑事責任追究以及吸收資金方式等證據,結合其供述,綜合判斷犯罪嫌疑人是否具有違法性認識。堅持主客觀相統一原則,重點圍繞融資項目的真實性、實際經營狀況、資金流向、歸還能力等事實,綜合判斷犯罪嫌疑人是否具有非法占有目的。對于初始階段犯罪嫌疑人僅具有非法吸收公眾存款的故意,但經營過程中因資金鏈斷裂等原因導致企業無法正常運轉,明知沒有歸還能力仍繼續吸收公眾存款的,應當區分前后兩階段,分別認定構成非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪,兩罪并罰。

    三是依法采取查封、扣押、凍結措施,加大追贓挽損力度。公安機關按照“應追盡追、能追盡追”原則,實現涉案財物扣押、凍結全覆蓋。檢察機關堅持依法打擊犯罪與追贓挽損并重,依法提前介入,在證據收集方面提出引導偵查取證意見,并對追贓挽損工作提出可行性意見;主動加強與犯罪嫌疑人及其家屬、辯護人溝通,結合認罪認罰從寬制度進行釋法說理,促使犯罪嫌疑人自愿、家屬積極配合退贓退賠。檢法兩家做好涉案財物查封、扣押、凍結等銜接工作,為后期及時扣劃、提取相應款項、開展司法拍賣變現工作打好基礎,依法推動涉案財物處置。

    四是堅持寬嚴相濟,按照區別對待的原則分類處理。對犯罪情節嚴重、主觀惡性大、在犯罪中起主要作用的人員,依法從嚴打擊。對犯罪情節相對較輕、主觀惡性較小、在犯罪中起次要作用的人員,依法從寬處理,如對于初犯、偶犯,應當綜合考慮其犯罪的動機、手段、情節、后果和犯罪時的主觀狀態,酌情予以從寬。

    五是堅持治罪與治理并重,確?!叭齻€效果”有機統一。檢察機關要加強與公安機關的信息互通,及時掌握重大案件進展情況,依法提前介入。同時加強與法院、黨委、政府之間的溝通協調,建立信息共享、專業咨詢、案件研判、定期通報等長效協作機制,共同研討執法司法工作中的疑難問題。把檢察辦案與釋法說理、風險防控、追贓挽損、維護穩定等工作結合起來,針對辦案中發現的監管漏洞提出檢察建議。積極引入公開聽證,同步開展以案釋法,努力實現政治效果、社會效果和法律效果的有機統一。

    作者:劉克強  湖北省人民檢察院漢江分院黨組書記、檢察長
    來源:檢察日報
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